Découvrez l’assurance auto tous risques

Une assurance auto, ce n’est pas trop sorcier à obtenir ! Cela dit, il existe plusieurs types de couvertures à démêler lorsqu’on la magasine, notamment l’assurance auto « tous risques ». Est-ce la plus complète de toutes ? Est-elle plus chère que les autres ? En ai-je réellement besoin ? Ce sont là toutes des questions pertinentes auxquelles on répond dans les prochaines lignes !

Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?

De par son nom, on comprend qu’on a à faire avec un produit polyvalent. En effet, l’assurance tous risques promet de nous protéger par le biais d’une couverture assez vaste. 

Plus précisément, elle combine deux assurances, soient : l’assurance collision et versement et l’assurance SANS collision et renversement. On vous démystifie les deux juste ici :

L’assurance collision et versement

Cette assurance te couvre pour tous les dommages matériels causés par des accidents tels que : 

• Collision avec un objet ou un autre véhicule
• Collision avec le sol
• Délit de fuite (à ton endroit)
• Versement de ton automobile

En fait, la garantie risque de collision ou de versement prend en charge les coûts nécessaires pour remplacer ou réparer les dommages matériels subis par ton véhicule. À noter : sa valeur perçue est déterminée au jour du sinistre. 

Voici quelques exemples de situations dans lesquelles cette garantie vient à ta rescousse :

• Tu perds le contrôle de ton véhicule lors d’une tempête de neige, frappe des véhicules puis fonce tout droit dans le fossé. 
• Tu reviens chez toi à la noirceur et à la pluie. La visibilité est réduite et quelqu’un ne fait pas son arrêt obligatoire et entre en collision avec ton véhicule. 
• Aux contrôles de ton panier d’épicerie, au loin, tu aperçois quelqu’un accrocher (pas rien qu’un peu) ta portière arrière. Le coupable prend la poudre d’escampette. Te voilà avec un accroc bosselé considérable sur ta belle voiture neuve. 

L’assurance sans collision et versement

Comme son nom l’indique, cette garantie te protège pour tout ce qui n’est pas en lien avec la collision ou le renversement. Entre autres, on parle ici de :

• Bris de vitre
• Vandalisme
• Incendie
• Vol
• Grêle ou objet qui tombe du ciel
• Mais aussi… collision avec un animal…

Puis-je ajouter encore plus de protections ?

Même si cette assurance porte le nom de « tous risques », d’autres protections (aussi appelées « avenants ») peuvent s’y greffer, telles que :

La protection valeur à neuf

Pertinente lorsqu’on conduit un véhicule neuf, cette protection permet de réclamer le montant d’un véhicule neuf équivalent au tient au moment de l’accident. Plusieurs options sont possibles ici. Parles-en avec ton courtier.

La privation de jouissance

Également connue sous le nom de « Frais de déplacement », cette garantie assume le remboursement des frais encourus lorsque l’auto est inutilisable (vol, sinistre couvert par ta police, etc.). Souvent, il s’agit du coût relié à la location d’une autre voiture ou d’un taxi, aux coûts de transport en commun, etc. 

L’assurance routière

Ici, on prend en charge les frais reliés à toutes formes d’assurance routière dans le cas d’une panne ou d’un bris de voiture, comme un remorquage par exemple. 

Quelle est la différence entre « tous risques » et « risques spécifiés » ?

Comme mentionné plus haut, l’assurance auto tous risques te couvre pour tous les risques, du vandalisme à l’accident de la route. Pour sa part, l’assurance à risque spécifié te protège pour des risques — roulement de tambours — spécifiques. En fait, le tous risques couvre tout ce qui peut se produire sauf les exclusions prévues au contrat. En risques spécifiés, seuls les risques mentionnés au contrat seront pris en charge. 

Quand choisir une assurance auto tous risques et pourquoi ?

Plusieurs cas de figure montrent la pertinence d’opter pour cette assurance. Mais, finalement, tout est une question de gros bon sens. Tu conduis un véhicule neuf ? La malchance te suit toujours de près ? L’assurance tous risques est littéralement pensée pour toi.

À l’autre opposé, si tu possèdes la vieille Corolla 2008 que ta mère t’a offerte, c’est peut-être moins nécessaire. Surtout si tu la prends seulement pour aller faire tes courses à quelques coins de rue. 

L’important, c’est de comparer les prix et les produits et trouver un juste milieu. Chez Gaudreau Assurances, on prend le temps de te poser les bonnes questions pour dénicher la bonne solution, au meilleur prix. Parlons-en maintenant.

Les avantages d’une assurance auto complète

Le principal avantage de souscrire à la police tous risques, c’est qu’elle couvre un ensemble de dommages fréquemment répertoriés. Quand il est question de paix d’esprit, c’est souvent à elle qu’on pense en premier.

Évidemment, un tel produit est toujours plus onéreux qu’une protection de base. Il existe néanmoins des trucs pour en obtenir un au meilleur prix disponible sur le marché. 

Comment obtenir une assurance tous risques au meilleur prix ?

Diverses stratégies sont possibles. Parmi nos favorites, on retrouve celles-ci :

Rassembler ses assurances

Les compagnies d’assurance aiment qu’on revienne vers elles pour d’autres produits. C’est pourquoi elles offrent des rabais et réductions à la combinaison de différentes protections comme ton auto, ta maison et tes véhicules récréatifs. 

Opter pour l’assurance au kilomètre

Bon nombre d’assureurs feront baisser leur prime selon des forfaits au kilométrage (10 000, 15 000 km, etc.). Si ton kilométrage annuel est facilement estimable, il s’agit d’une option intéressante. 

Rester attentif aux couvertures offertes

On t’aide à choisir les protections qui cadrent avec les risques auxquels tu es réellement exposé. On te pose les bonnes questions pour déterminer ce qui est bon pour toi et ton véhicule. « Ai-je vraiment besoin d’une garantie de collision pour ma vieille auto ? » – non et on ne fera pas semblant que oui. 

S’en remettre aux experts

On le répète souvent : on est de véritables passionnés de l’assurance. On aime poser les bonnes questions pour s’adapter à notre clientèle et proposer les meilleures solutions pour chaque situation. 

Selon les réponses qu’on reçoit, on trouve le produit qu’il te faut à bon prix, que ce soit une protection tous risques ou autre.

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