Assurer vos biens de haute valeur : ce que vous devez savoir

Lorsque vous possédez des biens de haute valeur, que ce soit une maison luxueuse, une voiture de collection ou même une œuvre d’art, il est essentiel de comprendre les complexités de l’assurance pour garantir leur protection. Dans cet article, on vous explique ce que vous devez savoir lorsque vous désirez assurer des biens représentant une valeur monétaire plus importante que la norme.

Qu’est-ce qu’un bien de haute valeur ?

Avant toute chose, il faut bien comprendre de quoi on parle. Les biens de haute valeur peuvent englober une grande variété d’actifs, y compris une maison, une voiture, des bijoux, des œuvres d’art, ou d’autres collections précieuses qui ont des besoins supérieurs à ce qu’une assurance standard peut offrir. 

Assurer ces biens est essentiel pour les protéger contre divers risques tels que le vol, le vandalisme, les causes naturelles ou la dévaluation au fil du temps.

Assurance pour une maison de haute valeur

Une assurance pour une maison de haute valeur diffère de l’assurance habitation standard par sa flexibilité et sa protection plus étendue. Elle couvre non seulement la structure de la maison, mais aussi les biens précieux qui se trouvent à l’intérieur.

Par exemple, vous êtes passionné d’œuvres d’art et vous venez tout juste de faire l’acquisition d’une toute nouvelle toile d’une jeune artiste contemporaine prometteuse. La valeur de la toile, à elle seule, représente une coquette somme de 50 000 dollars. Il ne va pas sans dire qu’il s’agit d’un ajout intéressant à votre collection personnelle.

Un jour, un incendie éclate dans votre maison, causé par un court-circuit électrique. Les flammes se propagent rapidement, menaçant votre collection d’art inestimable. Sans une assurance pour vos biens de haute valeur, vous risquez de perdre irrémédiablement votre collection, représentant non seulement une perte financière considérable, mais aussi la destruction de votre passion et de votre investissement.

Cependant, grâce à une assurance spécifique pour vos œuvres d’art de haute valeur, vous bénéficiez d’une couverture adéquate. De ce fait, votre assureur indemnise les dommages causés par l’incendie, vous permettant de restaurer ou de remplacer ces biens précieux. 

Des experts prêts à vous aider

On sait très bien que ce type de scénario ne touche pas tout le monde. Cependant, on sait aussi qu’en cas de sinistre, les assurances standards ont des limites de couverture plus restreintes que vous pouvez le croire. C’est pourquoi notre département « Signature », composé d’experts en assurances de biens de haute valeur, s’occupe de clients comme vous qui avez des goûts un peu plus dispendieux.

Quelles sont les options possibles pour assurer un bien de haute valeur ?

Lorsque vous cherchez à assurer un bien de haute valeur, vous avez plusieurs options à considérer. En voici quelques-unes : 

Assurance habitation standard VS assurance bien de haute valeur

L’assurance habitation standard est conçue pour couvrir des biens de valeur moyenne. Elle peut donc être insuffisante pour couvrir vos besoins lorsqu’on parle de biens de grande valeur. Sans compter que par leurs caractéristiques spécifiques, ou même uniques, les habitations peuvent être davantage exposées à certains risques, comme le cambriolage, les dégâts d’eau et autres causes naturelles.

Assurance auto standard VS assurance de haute valeur

Telle que l’assurance habitation, l’assurance auto standard présente des limites évidentes lorsqu’il s’agit de protéger des véhicules de grande valeur, comme les voitures de collection ou les modèles de luxe. C’est pourquoi il est préférable d’opter pour une couverture personnalisée, prenant en compte la valeur réelle du véhicule et offrant une protection étendue, comme les vols ou les remplacements de pièces coûteuses. 

Avantages d’une assurance sur mesure

L’assurance sur mesure permet d’ajuster la couverture en fonction de vos biens spécifiques. Une évaluation précise de la valeur de vos biens est essentielle pour garantir une protection adéquate. Il est important de noter que l’assureur ne réalise pas l’évaluation des biens spécifiques ; cette responsabilité et les frais associés reviennent au propriétaire et doivent être effectués par un expert reconnu par l’assureur. Si nécessaire, le courtier peut recommander un expert fiable pour mener ces évaluations, assurant ainsi une protection adéquate contre les risques.

Quelles sont les étapes pour souscrire à une assurance bien de haute valeur ?

Souscrire à ce type d’assurance implique plusieurs étapes cruciales pour garantir une couverture adéquate. Voici ce que vous devez faire :

Évaluation précise de la valeur du bien

L’évaluation de la valeur de votre bien peut être réalisée par un expert indépendant en estimation. Cela est essentiel pour déterminer la couverture appropriée.

Bien immobilier

Lorsqu’il s’agit d’évaluer la véritable valeur d’une propriété en vue de l’obtention d’une assurance, une étroite collaboration entre le courtier et le client est essentielle. Cette évaluation peut englober des biens précieux, tels que des bijoux, des œuvres d’art ou des collections de bouteilles de vin, et elle permet de mettre en place une protection supplémentaire avec des limites de couverture plus flexibles. Pour garantir une évaluation précise, il est recommandé de faire appel à un évaluateur de confiance recommandé par le courtier.

Bien automobile

Lorsque la valeur de votre véhicule atteint 150 000 dollars ou plus, il est considéré comme un bien de haute valeur en matière d’assurance automobile. Les polices d’assurance standards ne sont souvent pas suffisantes pour couvrir ces véhicules de luxe, ce qui rend nécessaire l’obtention d’une assurance plus adaptée à vos besoins.

Cas particuliers

Certaines collections, notamment les œuvres d’art, peuvent dépasser les plafonds de couverture offerts par une assurance standard, vous obligeant ainsi à souscrire à une police d’assurance supplémentaire. Par exemple, les assurances standards peuvent limiter la couverture maximale des œuvres d’art de 5 000 à 10 000 dollars. 

Par ailleurs, l’emplacement de vos biens précieux peut influencer le montant de votre prime d’assurance. Par exemple, des bijoux conservés dans un coffre-fort, offrant une sécurité accrue, peuvent bénéficier de tarifs plus avantageux que s’ils sont simplement rangés dans un tiroir de la maison. 

Il est donc fortement recommandé de faire appel à un courtier en assurance compétent, qui vous guidera dans le choix de la meilleure option en fonction de vos besoins spécifiques.

Regrouper ses assurances (habitation et auto)

Lorsque vous choisissez de regrouper vos polices d’assurance habitation et auto, vous simplifiez considérablement la gestion de vos assurances, en plus de vous ouvrir la porte à des avantages financiers non négligeables. Donc, cela est traduit par une meilleure compréhension de vos besoins et d’une coordination efficace de vos couvertures.

Évaluation périodique par un courtier

Il est essentiel de revoir régulièrement votre assurance de biens de haute valeur avec l’aide de votre courtier, notamment lorsque des rénovations ou des améliorations sont effectuées. Cela garantit que votre couverture reste adaptée à l’évolution de ceux-ci. 

Quelques astuces pour économiser en étant assuré

Pour économiser tout en maintenant une couverture adéquate pour vos biens de haute valeur, voici quelques astuces à considérer :

Bien immobilier

• L’installation d’un système d’alarme fiable pour votre domicile pour détecter tout type d’intrusion.
• L’ajout d’un dispositif de fermeture automatique de l’eau pour détecter les fuites potentielles.

Bien auto

• La révision régulière de votre automobile pour un entretien impeccable.
• L’installation d’un système de sécurité, tel qu’un système de suivi GPS en cas de vol.
• Une conduite prudente au quotidien.
• La protection de votre véhicule des conditions météorologiques extrêmes grâce à un abri.
• L’achat d’une housse de protection pour votre véhicule.

En adoptant quelques-unes de ces mesures, vous renforcez la sécurité de vos biens, ce qui réduit les risques, et ainsi peut diminuer votre prime d’assurance. 

Discutez de ces options avec l’un de nos courtiers pour déterminer les économies potentielles spécifiques à votre situation.

Ce qu’on retient de l’assurance de biens de haute valeur

Assurer des biens de haute valeur est une tâche complexe qui nécessite une compréhension approfondie des différentes options d’assurance disponibles. L’objectif de cet article est de mettre en lumière les grandes lignes à suivre, cependant, chaque situation est différente. Voilà pourquoi chez Fort Assurances, on est là pour vous aider à trouver des solutions sur mesure et pour vous offrir la tranquillité d’esprit que vous méritez.