Introduction à l’assurance pour les véhicules récréatifs

La saison estivale se fait sentir, et qui dit été, dit voyage! Si vous prévoyez faire le tour du Québec ou même de visiter une région hors de la province à bord de votre véhicule récréatif, il est important de ne pas oublier… de l’assurer, évidemment! Dans cet article, on aborde les différentes composantes de l’assurance VR pour que vous soyez fin prêts à rouler en toute quiétude. Parce qu’on ne connait personne qui veut des mauvaises surprises pendant ses vacances, surtout sans être adéquatement protégé! 

Comprendre les détails de la couverture d’assurance VR

Tout d’abord, vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile qui, selon la Loi sur l’assurance automobile du Québec, est obligatoire pour tous les véhicules récréatifs circulant sur la voie publique. Celle-ci offre une protection contre les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer involontairement à autrui avec votre VR. Un montant de deux millions de dollars est recommandé pour couvrir les risques, particulièrement lors des voyages hors Québec. Si vous prévoyez voyager hors de la province, il est important d’augmenter la protection de responsabilité civile et d’ajouter des protections telles que : 

• Les frais de déplacement : cette garantie couvre les frais de déplacement si votre VR est volé ou ne peut pas rouler à la suite d’un accident ou d’un sinistre couvert par votre assurance. Lorsque vous êtes en voyage, cette protection couvre également certains frais supplémentaires comme le transport, les repas et l’hébergement. 
• L’assistance routière : cette protection est essentielle si vous avez un pépin sur la route avec votre VR, tel qu’un problème mécanique ou une crevaison. 

De plus, il existe des options de protections additionnelles incluant une couverture contre les collisions, renversements, vols, incendies, bris de vitre, la grêle et le vandalisme. 

En bref, chaque situation est unique. Plusieurs facteurs peuvent affecter le coût de l’assurance VR, tels que le profil du conducteur, certains critères du véhicule, son usage et bien sûr les protections choisies. Rassurez-vous, tout n’est pas sombre et lugubre lorsqu’on parle de prix! Par exemple, saviez-vous que si vous êtes membre d’un club de VR, vous pourriez avoir droit à une réduction de prime d’assurance ? Notre équipe de courtiers se fera un plaisir de vous donner plus de détails et vous aider à sauver des coûts.

Les spécificités de la couverture

Les véhicules récréatifs sont généralement classés en tant que véhicules automobiles en raison de leur immatriculation, ce qui influence le type de couverture d’assurance applicable. Toutefois, les protections d’assurance VR varient selon le type de véhicule et l’utilisation que vous en faites et existent pour trois grandes catégories : les motorisés (autocaravanes), les roulottes en mouvement (caravanes) et les roulottes stationnaires. 

• Assurance autocaravane : est conçue pour les habitations motorisées qui circulent sur la voie publique. 
• Assurance caravane : est conçue pour tout type de roulotte camping habitable qui circule sur la voie publique, incluant les tentes-roulottes, les caravanes à sellette et les caravanes portées. 
• Assurance roulotte stationnaire : est conçue pour répondre aux besoins des propriétaires de roulottes qui demeurent toute l’année au même endroit, principalement sur un terrain de camping.

Puisque les assurances pour les autocaravanes et les caravanes considèrent les risques d’accidents de la route, les protections disponibles sont très similaires à celles pour l’assurance auto. Quant à l’assurance pour les roulottes stationnaires, elle s’apparente davantage à l’assurance habitation en termes de protections, puisqu’elles ont un usage résidentiel. Par ailleurs, les VR transformés de type « van » peuvent être soumis à des considérations spéciales lorsqu’ils servent de résidences principales ou bien pour des séjours prolongés hors Québec.

Les limitations et les exclusions 

Comme pour toute assurance, il existe des limitations et des exclusions spécifiques à l’assurance VR. Il peut parfois être difficile de s’y retrouver, c’est pourquoi il est important de communiquer avec votre courtier pour tout ajustement nécessaire à apporter à votre couverture. Pour votre compréhension générale, voici en bref les particularités courantes : 

• Les limitations de couverture : cela peut inclure un plafond pour les biens personnels et les spécificités concernant les équipements additionnels de votre véhicule récréatif. 
• Les biens spécifiques : cela inclut les biens personnels tels qu’un vélo qui est transporté dans votre véhicule récréatif à longueur d’année, mais qui est assuré par votre assurance habitation et non par l’assurance VR. Il est également possible d’ajouter des articles spécifiques à la police, comme un kart de golf. 
• Les modifications et les ajouts : si vous faites des modifications ou que vous ajoutez des éléments à votre VR, tels que des panneaux solaires ou des cuisines d’été, n’oubliez pas d’en avertir votre courtier afin qu’il puisse ajuster votre police d’assurance en conséquence.

La préparation et la protection nécessaires pour les voyages en VR

Peu importe la destination, un voyage en VR demande un certain degré de préparation afin d’être prêt à toute éventualité. Parmi les choses à préparer, il faut notamment penser à vous doter d’une assurance pour les voyages de longue distance. Cette assurance, plus complète, est parfaite pour les voyages à travers le Canada (hors Québec) et les États-Unis. Toutefois, si vous voyagez ailleurs qu’au Canada et aux États-Unis, il est important d’aviser votre courtier, car il se peut que vous ne soyez pas couvert. Vous aurez alors probablement besoin d’une assurance supplémentaire. Un courtier sera la bonne personne pour vous conseiller selon votre projet de vacances. Il existe aussi une limitation de 180 jours pour les voyages hors Québec; si ce délai est dépassé, pensez bien à appeler votre courtier afin de continuer à être assuré. 

Le processus de réclamation et l’assistance en cas de sinistre

Si vous êtes victime d’un sinistre avec votre VR, quelques étapes sont à suivre afin d’assurer le bon déroulement pour la suite des choses. Premièrement, vous devez documenter les dégâts en prenant des photos détaillées des dommages subis par votre VR et tout autre véhicule affecté par le sinistre. Ensuite, vous devez informer rapidement votre compagnie d’assurance en fournissant le plus de détails possibles : date, heure, lieu et circonstances de l’incident. Votre courtier vous fournira des instructions spécifiques sur la façon de procéder et pourrait vous demander de remplir un formulaire de déclaration de sinistre. Si les dommages sont importants et dépassent la couverture de votre assurance, vous avez l’option d’explorer d’autres options d’aide financière, telles que les programmes gouvernementaux ou les fonds d’assistance spécifiques au sinistre. 

L’importance d’une assurance VR adaptée

En bref, il est essentiel de comprendre les détails de la couverture d’assurance pour votre véhicule récréatif afin de voyager en toute quiétude. En prévoyant adéquatement votre assurance, en choisissant les protections appropriées et en connaissant les particularités de votre couverture, vous vous assurez d’être bien protégé, que vous voyagiez au Québec ou que vous décidiez de visiter un autre coin de pays! 

Vous êtes en processus d’achat pour un VR ou êtes à l’étape de magasiner votre assurance? Contactez l’un de nos spécialistes dès maintenant, il saura vous épauler tout au long de cette démarche et ainsi vous assurer la tranquillité d’esprit pour vos aventures estivales!