Les différents types d’assurances auto

Pour la grande majorité, parler d’assurance n’est pas excitant. Chez Fort, aussi surprenant que ça puisse paraître, c’est notre passion. Alors attachez-vous bien, on va vous décortiquer avec tout le plaisir du monde les différents types d’assurances auto. 

Même si le sujet vous donne de l’urticaire, connaître les types d’assurances auto est essentiel pour tout conducteur. Et vous êtes plutôt chanceux, puisque déterminer le type d’assurance auto dont on a besoin au Québec, c’est simple!

Tellement simple, que le tout se regroupe dans deux grandes catégories : la responsabilité civile et les dommages matériels causés à son propre véhicule. 

Les découvrir plus en détail, c’est trouver réponse aux fameuses questions:  «Dois-je m’assurer des deux bords?», «Suis-je obligé(e) de souscrire une assurance auto?», «Comment savoir quel type d’assurance auto est idéal pour moi?». 

Ces interrogations vous sont familières? Les prochaines lignes sont pour vous.

 

La responsabilité civile en assurances auto

Vous avez entendu parler d’une «assurance auto obligatoire au Québec»? Non, ce n’est pas une légende urbaine. Il s’agit de la responsabilité civile (chapitre A de la F.P.Q.), qui est en effet obligatoire dans notre province. 

Tous les automobilistes québécois sans exception sont tenus d’y souscrire pour une valeur minimale de 50 000$. Mais encore, que couvre-t-elle? L’assurance responsabilité civile vous couvre lors de :

• Blessures et dommages corporels causés à autrui avec votre automobile

Cette protection vous indemnise lors de diverses formes de blessures et dommages corporels. Si, par exemple, vous accrochez un cycliste ou un piéton avec votre voiture, la responsabilité civile paiera les frais. 

• Dommages matériels causés à autrui avec votre automobile

Vous abîmez le terrassement de votre voisin lors d’une manœuvre de recul. Vous heurtez et endommagez un panneau commercial. Vous roulez accidentellement sur le sac à dos de votre sœur qui contenait son nouveau portable. Ici sont tous des exemples pour lesquels la responsabilité civile vous couvre. 

 

Pourquoi demander une valeur supérieure à la valeur minimale (50 000$) de la responsabilité civile?

Effectivement, la responsabilité civile peut monter à 1 ou 2 millions de dollars. Un écart imposant avec sa valeur minimale, non? En fait, cette différence est loin d’être exagérée. Surtout si vous voyagez aux États-Unis, où votre responsabilité civile demeure valide. 

Imaginez causer un dommage matériel avec votre voiture sur un lieu touristique. Non seulement vous devrez payer pour la réparation, mais vous devrez peut-être faire face à une poursuite en justice (ce qui n’est pas rare chez nos cousins américains!). 

Ajoutez à ça la différence des taux de change et vous avez en main une facture salée pouvant allègrement dépasser la valeur de 50 000$ (qui vous semblait jusqu’ici très suffisante). 

 

Les dommages matériels faits à son propre véhicule

Avec l’un des types d’assurance auto offerts dans cette catégorie (chapitre B de la F.P.Q.), vous êtes «assuré sur les deux bords». D’un côté, la responsabilité civile vous protège lors de dommages causés par votre véhicule. De l’autre, vous êtes protégé pour les dommages causés à votre véhicule. 

Différentes options sont disponibles ici, telles que:

Risques de collision et de renversement

Cette protection est essentielle pour couvrir les dommages que subit votre véhicule si vous êtes responsable d’un accident causé par une collision ou un renversement. Voici les cas dans lesquels elle s’applique: 

• Collision avec une personne ou un animal
• Collision avec un autre véhicule
• Collision avec un objet ou avec le sol
• Délit de fuite à votre endroit
• Renversement de votre voiture

 

Si vous vous rendez au travail au centre-ville tous les jours, par exemple, cette protection pourrait vous être bien utile! 

Tous risques sauf collision et renversement

C’est simple: cette protection vous protège contre les dommages et pertes engendrés à votre voiture n’ayant aucun lien avec la collision (sauf, bizarrement, lors d’une collision avec un animal) ou le renversement. 

Entre autres, ce type d’assurance vous protège en cas de:

• Intempéries (grêle, vent, etc.)
• Vol, feu ou vandalisme
• Bris de vitre
• Objets qui tombent sur votre voiture

 

Tous risques

Comme son nom l’indique, cette assurance vous protège contre tous les risques. Plus précisément, elle vous couvre lors des cas mentionnés dans les deux types d’assurance auto mentionnés plus haut.

C’est évidemment la plus complète d’entre toutes. Mais en avez-vous vraiment besoin? Un courtier en assurance auto saura vous guider vers la meilleure solution.

Risques spécifiés

Même si cette protection est la moins complète, elle peut s’avérer pertinente pour certains conducteurs. Elle vous protège en cas de risques isolés. 

Par exemple, s’il est évident que le seul risque auquel vous vous exposez est l’incendie, elle pourrait être plus adaptée à vos besoins qu’une assurance auto tous risques. 

 

Des protections supplémentaires

En se greffant aux protections de base décrites plus haut, les protections supplémentaires bonifient votre couverture. 

La plupart des compagnies d’assurance auto vous les proposeront. Mais, attention: elles ne sont peut-être pas nécessaires dans votre cas! Nos courtiers vous informeront sur leur contenu et identifieront celles qui pourraient vous être utiles, telles que: 

Valeur à neuf ou valeur de remplacement

L’avenant valeur à neuf et l’avenant de remplacement vous protègent contre:

• la dépréciation de la valeur de votre voiture
• la dépréciation des pièces de remplacement

 

Assurance de personnes

L’assurance de personne peut vous indemniser dans des cas tels que de décès, de mutilations et d’incapacité totale suite à un accident automobile.

Frais de déplacement

Vous êtes à l’extérieur et un sinistre couvert vous empêche de revenir à la maison? Cet avenant vous couvre pour les frais reliés à la location d’une voiture, un taxi ou tout autre mode de transport alternatif.

Ce n’est pas tout! Il vous dédommage aussi les frais nécessaires à la poursuite de votre sortie (frais d’hébergement, de restaurant, effets personnels, etc.). 

Assistance routière

Voici un complément à l’assurance auto qui évite bien des maux de tête. L’assistance routière consiste en un service d’aide qui vient à votre rescousse lors d’une situation d’urgence (un bris mécanique imprévu, une crevaison, etc.). 

 

Pour y voir plus clair

Vous l’aurez compris: connaître les types d’assurance auto disponibles au Québec n’a rien de sorcier. Toutefois, les appels aux compagnies d’assurance auto, la comparaison des prix et l’analyse des produits peuvent souvent devenir une tâche de trop dans votre horaire bien chargé. 

Faites comme plusieurs, et contactez un courtier en assurances. Son expertise vous permettra de trouver un produit 100% adapté à votre situation et votre budget. En prime, il s’occupe des appels et des suivis pour vous! 

Des questions? Discutez avec un courtier spécialisé en assurance auto dès maintenant.

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